Crédit à la consommation : définition et avantages

Le crédit à la consommation peut être défini comme une dette personnelle accordée aux particuliers pour l’achat de biens et de services. Dans le cadre du crédit à la consommation, l’argent nécessaire à l’achat du produit est versé à l’avance au consommateur. L’exemple le plus courant de crédit à la consommation est celui d’une personne qui utilise une carte de crédit pour acheter des biens et des services. Le crédit à la consommation est un crédit à court terme, entre quelques mois et cinq ans en moyenne. Pourquoi demander crédit conso ? Quels sont les avantages du crédit consommation ? Découvrons tout cela ensemble dans cet article.

Signification du crédit à la consommation

Le crédit à la consommation est une méthode utilisée par les détaillants pour encourager les gens à acheter davantage. Les gens achètent plus lorsqu’ils achètent des biens à crédit. Le service de crédit à la consommation est donc proposé par les banquiers, les détaillants et d’autres entreprises pour permettre aux consommateurs d’acheter les produits et services qu’ils souhaitent. Les intérêts facturés sur le crédit à la consommation sont plus élevés que les intérêts facturés sur d’autres types de prêts. Le consommateur est tenu de rembourser le crédit qu’il a contracté, avec un taux d’intérêt spécifié, dans un délai déterminé. Le crédit à la consommation peut être divisé en trois catégories. Découvrons-les une par une.

1. Le crédit renouvelable

Le crédit renouvelable est un type de crédit à la consommation qui peut être utilisé par un consommateur pour acheter n’importe quoi. On l’appelle crédit renouvelable parce que la ligne de crédit est toujours ouverte et qu’elle peut être utilisée pour acheter n’importe quoi jusqu’à son coût maximum. Un consommateur ne peut l’utiliser de manière répétée que s’il continue à rembourser la dette dans le délai prédéfini. Par exemple, une carte de crédit est le meilleur exemple de crédit renouvelable. Le titulaire d’une carte de crédit peut acheter des biens et des services dont la valeur se situe dans la limite maximale de la carte. Le titulaire de la carte de crédit est tenu de payer le montant qu’il dépense chaque mois. Le crédit renouvelable est accordé aux consommateurs à des taux d’intérêt, car aucune garantie ne vient sécuriser le crédit. Un consommateur peut également rembourser le crédit renouvelable par petits montants chaque mois.

2. Le crédit fermé

Avec un crédit fermé, le consommateur reçoit un certain montant de crédit pour acheter un seul article ou quelques articles. Le consommateur reçoit le montant en une fois et doit le rembourser en plusieurs fois au lieu de le payer en une seule fois. Le consommateur paiera le montant total ainsi que des intérêts spécifiques sur le montant total. Contrairement au crédit renouvelable, le crédit fermé est accordé à l’acheteur pour acheter une seule chose spécifique et ne peut acheter aucun autre article. Par exemple, lorsqu’un consommateur prend un crédit immobilier pour acheter une maison, il n’est crédité que du montant égal au coût total du bien. Le montant du crédit ne dépasse pas la valeur du bien. L’acheteur est tenu de rembourser le prêt ou le crédit en plusieurs versements, ainsi qu’un certain montant d’intérêts sur le coût total, plutôt que de rembourser le montant total du crédit en une seule fois.

3. Le crédit libre

Le crédit libre est accordé à une personne pour acheter un article spécifique ou quelques articles. La différence entre le crédit fermé et le crédit libre est que le consommateur peut rembourser le montant total du crédit en une seule fois. Aucune mensualité n’est fixée pour le crédit à tempérament, mais le montant du prêt est remboursé après une courte période, d’un mois par exemple. La différence entre le crédit sans option d’achat et le crédit renouvelable est que le crédit sans option d’achat est payé pour être utilisé pour acheter un article spécifique. En revanche, le crédit renouvelable peut être utilisé pour n’importe quel bien ou service.